Compañías de seguros de vida en Texas: cómo elegir una

No existe una sola mejor compañía de seguros de vida en Texas. Existen compañías sólidas, con licencia y justas al pagar reclamos, y entre ellas, la que mejor trata su edad y su historial de salud en particular.

Las listas de las mejores aseguradoras están escritas para un solicitante promedio que no existe. Lo que usted sí puede hacer, antes de mirar un solo precio, es asegurarse de que la compañía tenga licencia, sea financieramente sólida y no acumule un número inusual de quejas. Las tres cosas se revisan gratis en pocos minutos.

Confirme que la compañía tenga licencia en Texas

El Departamento de Seguros de Texas (TDI) otorga licencia a las compañías que pueden vender seguros en el estado. Su página de búsqueda de compañías enlaza a una búsqueda de licencias y a un reporte de todas las compañías autorizadas, ordenadas por tipo de seguro. Si una compañía no aparece ahí, no le compre. La línea de ayuda del TDI, 800-252-3439, atiende preguntas entre semana.

Revise las quejas

El TDI publica datos de quejas de las compañías que regula. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) tiene una búsqueda para consumidores que muestra las quejas contra una compañía en proporción a su tamaño, lo cual es más justo que contar quejas, porque una compañía muy grande siempre tendrá más que una pequeña.

Revise su solidez financiera

Una póliza de vida es una promesa que quizá no se cobre en décadas, así que la compañía tiene que seguir existiendo para cumplirla. Agencias calificadoras independientes, principalmente AM Best, S&P, Moody’s y Fitch, califican la capacidad de las aseguradoras para pagar reclamos. Cada agencia usa su propia escala de letras, así que compare calificaciones de la misma agencia y no entre agencias distintas. Cualquier agente debería poder decirle la calificación de la compañía que emitiría su póliza.

Si una compañía quiebra

Es poco común, y hay un respaldo. Si una aseguradora de vida con licencia en Texas quedara insolvente, la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de Texas cubriría hasta $300,000 en beneficios por fallecimiento y $100,000 en valor neto de rescate en efectivo por persona asegurada. Esos límites los fija cada estado, y son una razón más para saber exactamente qué compañía emite su póliza.

Lo que ninguna lista le puede decir

Una vez que tiene un puñado de compañías sólidas, lo que decide su precio está en cómo evalúa cada una. Cada compañía fija sus propias reglas de clases de salud, así que la misma presión arterial o la misma receta puede quedar en una mejor clase en una compañía que en otra. Cada una fija sus propios límites para pedir examen médico. Algunas aceptan solicitantes con ITIN en lugar de número de Seguro Social y muchas no, como explicamos en seguro de vida sin número de Seguro Social.

Por eso la mejor compañía para su vecino puede ser una mala opción para usted, y por eso comparar varias antes de solicitar vale más que cualquier lista.

Un agente de una compañía, o un agente de varias

Un agente cautivo representa a una sola compañía de seguros y solo puede mostrarle la respuesta de esa compañía. Un agente independiente, al que muchos llaman corredor, tiene nombramiento con varias compañías y puede poner sus respuestas lado a lado. En los dos casos la compañía de seguros fija la prima y le paga una comisión a la agencia; usted no le paga honorarios al agente.

Hable con quien hable, puede verificar que tenga licencia con la búsqueda de licencias del TDI. Nuestros números de licencia aparecen al pie de cada página de este sitio.

Con quién estaría hablando

Elavere Life & Retirement es una agencia independiente. Victor M Robles Soto es un productor de seguros con licencia que trabaja con once compañías de seguros en lugar de una sola. Es hispanohablante nativo. Preguntar no cuesta nada y no lo compromete a nada.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de vida en Texas?

Depende de su edad, su historial de salud, el uso de tabaco y el tipo de póliza que busca. Empiece con compañías que tengan licencia en Texas, sean financieramente sólidas y tengan pocas quejas, y luego compare lo que cada una le ofrecería de verdad.

¿Cómo verifico si una compañía de seguros tiene licencia en Texas?

Use la búsqueda de licencias y el reporte de compañías autorizadas en la página de búsqueda de compañías del Departamento de Seguros de Texas, o llame a la línea de ayuda del TDI al 800-252-3439.

¿Qué pasa con mi póliza si la compañía de seguros quiebra?

Normalmente otra aseguradora se hace cargo de las pólizas. Si los beneficios corren riesgo, la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de Texas cubre hasta $300,000 en beneficios por fallecimiento y $100,000 en valor neto de rescate en efectivo por persona asegurada.

¿Un agente independiente cuesta más?

No. La compañía de seguros fija la prima y le paga una comisión a la agencia. Trabajar con un agente independiente significa que ve el precio de más de una compañía antes de decidir.