Si pasara lo peor, ¿la casa se quedaría en la familia?
La protección hipotecaria no es un producto especial: es un seguro de vida dimensionado a propósito según el saldo de su préstamo y las obligaciones mensuales de su familia, con su familia como beneficiaria y no el banco.
- Cobertura calculada según el saldo real y el plazo que le queda
- Su familia decide cómo usar el dinero: no se le paga al banco
- Opciones que agregan reemplazo de ingreso, no solo el pago de la hipoteca
Vea sus opciones en unos 2 minutos
Tres preguntas para empezar. Sin preguntas médicas, sin compromiso y sin compartir nada con nadie fuera de nuestra agencia.
Normalmente le conviene si…
- Compró casa en los últimos años y el saldo sigue cerca del precio de compra.
- A su hogar le costaría mucho hacer el pago con un solo ingreso.
- Recibió por correo una carta de “protección hipotecaria” y quiere saber si es una oferta justa.
- Trabaja por su cuenta o como contratista 1099 y no tiene cobertura de un empleador.
- Tiene hijos pequeños y quiere que el padre o la madre que quede tenga opciones reales.
¿No está seguro de que esto le convenga?
Es un punto de partida normal. Una llamada corta con un agente licenciado le dirá si tiene sentido para su situación, y se lo diremos claramente si no lo tiene.
Cómo se arma la protección de hipoteca y familia
Hay algunas decisiones de estructura que cambian mucho lo que su familia recibe al final.
Plazo nivelado o plazo decreciente
Algunas pólizas de protección hipotecaria son de plazo decreciente: el beneficio baja junto con el saldo del préstamo. Otras son de plazo nivelado, donde el beneficio se mantiene igual durante todo el plazo aunque la hipoteca se vaya pagando. El plazo nivelado cuesta algo más, y significa que en el año 18 su familia recibe más que solo la liquidación del préstamo. Normalmente empezamos la conversación con plazo nivelado y usted decide si la diferencia de prima vale la pena.
Nombre a su familia, no a su prestamista
Un malentendido común es creer que la protección hipotecaria le paga al banco. Con una póliza de seguro de vida de propiedad individual, el beneficiario que usted nombra recibe el dinero y decide qué hacer con él. Si conviene liquidar la casa, puede hacerlo. Si conviene conservar una hipoteca con tasa baja y usar el dinero para gastos diarios, también puede.
Calcúlelo según el hogar, no solo según el préstamo
La hipoteca es la cifra obvia, pero casi nunca es toda la necesidad. Los impuestos prediales y el seguro de la casa continúan. El cuidado de los niños puede costar más si el padre o la madre sobreviviente vuelve a trabajar. Un plan realista cubre el saldo del préstamo más varios años de ingreso y los gastos del día a día que no se detienen. Modelamos ambas cifras para que usted vea la diferencia de prima antes de elegir.
Cláusulas adicionales que conviene entender
Muchas aseguradoras ofrecen cláusulas opcionales con costo adicional: exención de prima que mantiene la póliza vigente si usted queda incapacitado según la definición de la póliza, cobertura para hijos, y beneficios acelerados que permiten acceder anticipadamente a parte del beneficio bajo condiciones que califiquen, como una enfermedad terminal. Estas cláusulas varían según la compañía, cuestan aparte y tienen sus propios requisitos y limitaciones.
Cuánto cuesta normalmente
Como la protección hipotecaria es seguro de vida temporal, los factores de precio son los mismos: edad, salud, uso de tabaco, monto del beneficio y duración del plazo. Ajustar el plazo a lo que le queda de hipoteca —un saldo a 27 años normalmente apunta a un plazo de 30 años— evita el error común de comprar 20 años para un préstamo de 30 y quedarse sin seguro a los 61.
Divulgaciones importantes
La protección hipotecaria descrita en esta página se refiere a pólizas de seguro de vida con suscripción individual, no al seguro hipotecario que exige un prestamista (PMI) ni a ningún producto ofrecido o respaldado por su administrador hipotecario. Las pólizas contienen exclusiones, limitaciones y reducciones de beneficios. Las cláusulas adicionales son opcionales, tienen costo adicional, pueden no estar disponibles en todos los estados y tienen sus propios requisitos y limitaciones. Las garantías dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía emisora.
Preguntas frecuentes
¿Es distinto del seguro hipotecario que me exigió el prestamista?
Recibí una carta sobre mi hipoteca que parece oficial. ¿Es de mi prestamista?
¿Debo igualar el plazo exactamente a mi hipoteca?
¿Y si vendo la casa o refinancio?
¿Pueden cubrirse ambos cónyuges?
Averigüemos cuánto le costaría esto realmente.
Una conversación corta con un agente licenciado, en español o en inglés, y sabrá cuáles son sus opciones reales. Sin costo, sin compromiso y sin presión.
Enviar una solicitud o llamar lo conecta con un agente de seguros licenciado que podría comunicarse con usted sobre productos de seguros. Esto es una solicitud de venta de seguros.