Un seguro de vida que se ajusta a la vida que usted realmente tiene
Temporal o permanente, $50,000 o $2 millones: la póliza correcta es la que su hogar puede mantener. Comparamos opciones de varias compañías de seguros y le explicamos las diferencias en palabras claras.
- Opciones temporales, de vida entera e indexadas en una sola conversación
- Suscripción sin examen médico disponible con varias aseguradoras
- Cotizaciones y solicitudes atendidas en español o en inglés
Vea sus opciones en unos 2 minutos
Tres preguntas para empezar. Sin preguntas médicas, sin compromiso y sin compartir nada con nadie fuera de nuestra agencia.
Normalmente le conviene si…
- Alguien depende de su cheque: su pareja, sus hijos, un padre o un socio.
- Tiene hipoteca, préstamos de auto o deudas estudiantiles que no desaparecerían si usted falta.
- Quiere asegurar una tarifa ahora, mientras es más joven y está más sano de lo que estará después.
- Le ofrecieron cobertura en el trabajo y quiere saber si es suficiente por sí sola.
- Ya tiene una póliza y no la ha revisado desde que la compró.
¿No está seguro de que esto le convenga?
Es un punto de partida normal. Una llamada corta con un agente licenciado le dirá si tiene sentido para su situación, y se lo diremos claramente si no lo tiene.
Las dos familias de seguro de vida
Casi toda póliza que se vende en Texas e Iowa es una variación de una de estas dos estructuras. Entender la diferencia es la mayor parte de la decisión.
Seguro de vida temporal (term life)
Usted elige un plazo —normalmente 10, 15, 20 o 30 años— y un beneficio por fallecimiento. Si usted fallece durante ese plazo, la compañía de seguros le paga a su beneficiario. Si sobrevive al plazo, la cobertura termina, a menos que la renueve o la convierta. El seguro temporal compra el mayor beneficio por cada dólar de prima, y por eso suele ser la respuesta para familias jóvenes, hipotecas y reemplazo de ingreso. Muchas pólizas temporales incluyen un privilegio de conversión que permite pasar a cobertura permanente más adelante sin una nueva evaluación médica; las condiciones de ese privilegio varían según la aseguradora y conviene leerlas antes de comprar.
Seguro de vida permanente
La vida entera, la vida universal y la vida universal indexada están diseñadas para mantenerse vigentes toda su vida, siempre que la póliza se financie como el contrato lo requiere. Estas pólizas acumulan valor en efectivo del cual usted podría tomar préstamos o retiros, sujeto a las disposiciones de la póliza. Las primas son más altas que las del seguro temporal para el mismo beneficio, porque la aseguradora espera pagar una reclamación tarde o temprano. La cobertura permanente se usa generalmente para necesidades de por vida: gastos finales, un dependiente con necesidades especiales, la continuidad de un negocio o liquidez patrimonial.
Cuánta cobertura es suficiente
No hay una cifra universal, pero sí un método que se sostiene. Sume lo que habría que liquidar, el ingreso que habría que reemplazar y por cuántos años, los costos futuros que quisiera cubrir y los gastos finales que recaerían sobre su familia. Después reste los bienes y la cobertura que ya tiene. La calculadora de abajo hace exactamente esa cuenta.
Qué determina realmente su prima
La edad, el historial de salud, el uso de tabaco, el monto del beneficio, la duración del plazo y la clase de suscripción que le asigne la compañía. Dos personas de la misma edad pueden recibir cotizaciones muy distintas según su historial médico y su registro de medicamentos. Esa es la razón principal por la que importa trabajar con un agente independiente: cada aseguradora evalúa las mismas condiciones de manera diferente, y la compañía más económica para un corredor de maratón de 34 años rara vez es la más económica para alguien de 52 años que controla su presión arterial.
Cuánto cuesta normalmente
Las primas se cotizan de forma individual, así que cualquier precio anunciado como “desde” supone un solicitante joven y sano. En vez de adivinar, tomamos su perfil real, lo presentamos a varias aseguradoras y le mostramos lo que cobraría cada una. Lo que sí podemos decirle en general: la cobertura temporal cuesta una fracción de la permanente para el mismo beneficio, las tarifas suben de forma notable con cada año que espera, y el uso de tabaco suele ser el factor que más encarece la prima después de la edad y del historial médico importante.
Divulgaciones importantes
Las pólizas de seguro de vida contienen exclusiones, limitaciones, reducciones de beneficios y condiciones para mantenerlas vigentes. La mayoría excluye el fallecimiento por suicidio durante un período inicial, normalmente los primeros dos años de la póliza, y permite que la aseguradora impugne una reclamación durante el período de impugnabilidad si la solicitud contenía declaraciones incorrectas importantes. No hay cobertura hasta que la compañía de seguros apruebe la solicitud y se pague la primera prima. Las garantías dependen de la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía emisora. La disponibilidad y las características de los productos varían según el estado.
¿Cuánta cobertura necesita?
El método DIME —deudas, ingreso, hipoteca y educación— menos lo que ya tiene. No se envía nada y no se pide información de contacto.
Tarjetas, préstamos de auto, préstamos estudiantiles, cuentas médicas.
Saldo actual, no el valor de la casa. Ponga 0 si renta.
Antes de impuestos. Incluya un valor realista para el trabajo de un padre que no genera ingreso.
Lo que quisiera dejar para la educación de sus hijos. Ponga 0 si no aplica.
Funeral, entierro o cremación y gastos de trámites. Llame a dos funerarias locales para cifras reales.
Ahorros líquidos más el seguro de vida que ya tiene, incluida la cobertura del trabajo.
Hasta que su hijo menor termine la escuela, o hasta que su pareja llegue a la jubilación.
Una estimación basada en lo que usted ingresó; no es una cotización ni una recomendación. Su prima real depende de su edad, su historial de salud y la decisión de suscripción de la compañía.
Esta calculadora es solo una herramienta educativa. No considera impuestos, inflación, beneficios de sobreviviente del Seguro Social ni su panorama financiero completo, y no constituye asesoría de seguros, fiscal, legal ni de inversiones.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto seguro de vida necesito?
¿Puedo obtener un seguro de vida sin examen médico?
¿Es suficiente la cobertura de mi trabajo?
¿Qué pasa si no pago una prima?
¿Tengo que ser ciudadano estadounidense para solicitar?
¿Cuánto tarda todo el proceso?
Averigüemos cuánto le costaría esto realmente.
Una conversación corta con un agente licenciado, en español o en inglés, y sabrá cuáles son sus opciones reales. Sin costo, sin compromiso y sin presión.
Enviar una solicitud o llamar lo conecta con un agente de seguros licenciado que podría comunicarse con usted sobre productos de seguros. Esto es una solicitud de venta de seguros.